요즘 개인연금에 대한 관심이 많으시죠?

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사실 아는 분들은 잘 아시지만 모르시는 분들은 전혀 모르시는 개인연금이라는 제도가 있습니다.

통상적으로 개인연금은 연금저축펀드와 IRP 그리고 개인연금보험을 이야기합니다.

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직장인 가입자의 경우 꽤 쏠쏠한 세액공제 혜택이 있기 때문에 가입을 할 경우 세액공제만으로도

큰 이익이 되는데요.

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이제 은퇴를 앞두고 계신 4,50대 분들부터, 이제 막 시작하는 2,30대 분들까지 이걸 내가

시작해야하나 막연히 고민이 되실 듯합니다.

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그래서 4년째 운용중인 제가 개인연금 아직 늦지 않은 이유를 말씀드리겠습니다.

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개인연금이란?

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개인연금은 노후 자금 마련을 위한 장기 금융상품으로, 정부의 세제 혜택을 받으면서

스스로 준비하는 사적 연금 제도입니다. 국민연금 같은 공적 연금 외에 개인이 자율적으로

가입해서 노후에 월급처럼 받을 수 있도록 설계된 제도입니다.

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종류는 다양하지만, 제가 말씀드릴 것은 스스로 운용할 수 있는 연금저축펀드입니다.

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사실 직장인에게 가장 주요한 혜택은 세제혜택인데요. 연간 최대 600만원까지 공제가 가능하고

총급여 5,500만원 이하일 경우 15.4%의 세액공제율로 최대 92.4만원까지 세액공제를 적용받을

수 있습니다.

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배당주처럼 투자가능, 미국 주식 사도 괜찮을까요?

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아래는 제 계좌에서 올 5월에 수령한 배당금 목록입니다. 이렇게 배당주처럼 활용이 가능합니다.

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금액이 얼마 안되어 보이시겠지만, 대부분의 미국 투자 종목들이 일년에 4번 배당을 지급하는

분기배당주라는 점을 고려하면 나쁘지 않은 금액이라고 생각합니다.

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그리고 저는 현재 2천만원 밖에 총액이 안되기 때문에, 더 공격적으로 납입할 여력이 되시고,

더 배당주투자 중심으로 운용하시는 분들은 월세이상의 꾸준한 현금흐름을 만드실 수 있습니다.

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제 연금저축펀드에서 투자하고 잇는 tiger미국 필라델피아ai반도체나스닥의 경우 2,499원의

배당금을 수령했구요.

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올해 100% 이상 수익률을 내준 효자 종목 SOL 조선TOP3플러스의 경우 8,400원의 배당금을

수령했습니다.

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SOL AI 반도체소부장의 경우 2,688원의 배당금을 수령했네요. 아직도 AI 의 발전은

현재 진행형이므로, 저는 반도체 종목들이 하반기에 올라줄 수 있을 것으로 기대합니다.

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이렇게 연금저축펀드에서의 배당금은 대략 14,000원 정도입니다. 전혀 배당주에 배분하지 않았고,

아직 규모가 작고, 그렇게 배당이 많이 나오지 않는 5월임을 고려했을 때, 달에 이정도 배당금은

나쁘지 않습니다.

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제 IRP 계좌도 역시 배당금을 수령했는데요. tiger테슬라채권혼합Fn의 경우 1,524원의 배당금을

수령했구요. tiger미국배당다우존스도 4,342원을 수령했습니다. 이렇게 대략 6,000원의 배당금을

수령했네요.

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저는 현재 배당주투자를 고려하지도 않고, 주요 배당 수령달이 아님에도 총 연금저축계좌 전체에서

5월에만 2만원 가량의 배당 현금흐름이 생겼네요.

6월 연금저축 투자 포트폴리오

보수적인 분도, 은퇴를 앞둔 분도 꼭 가입해야 하는 이유

아마도 이 글을 보고 계신 4,50대 분들이시라면, "나는 곧 은퇴인데 4년해도 한달 몇 만원이면

굳이 할 필요 없는거 아니야?" 라고 생각하실 수 있는데요. 절대 그렇지 않다는 것을 설명을

드리겠습니다.

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첫번째, 연금저축계좌 내에서 배당소득세를 받지 않고 후에 연금을 수령할 때 연금소득세로

저율과세 하는 "과세이연"이 되기 때문에 복리 효과로 시간이 지날수록 수익 증가가 극대화 됩니다.

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두번째, 아직 직장에 다니고 계시다면 세액공제는 나이 무관하게 동일하게 적용되므로

연 최대 90만원에 달하는 세액공제는 연말정산에 큰 도움이 됩니다.

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세번째, 보수적이신 분들은 거의 적금에 가까운 CD, RP, MMF 등으로 구성된 예금 상품도 ETF로

매수가 가능하기 때문에 전혀 주식을 모르고 공격적으로 하고 싶지 않으셔도 예금 상품을

당장의 이자소득세 과세 없이 누리실 수 있습니다.

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마지막으로 노후 준비는 ‘지금이라도’ 시작하는 게 중요합니다. 늦은 시기는 없습니다.

언제부터라도 시작하신다면 큰 부담을 덜어내실 수 있습니다.

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글을 마치며

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항상 금융상품들은 어렵습니다. 비단 4,50대 분들 뿐만이 아니라 2030 젊은 세대와

사회초년생들까지도 정말 어렵고 복잡하지 않을 수 없습니다.

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그러나 국민연금도 고갈의 위험이 있는 지금, 언제까지만 금융에 대해서 손놓고 지낼 수는 없습니다.

한달 10만원, 20만원씩 납입해서 4년을 운용한 저도 총 금액 2,400만원을 만들었습니다.

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노후대비에 있어서 절대 늦은 시간은 없습니다.

지금 바로 개인연금으로 연금저축펀드를 가입해보시는 것은 어떨까요?

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=> 현재 모집중인 연금저축 강의가 있습니다.

관심있으신 분들은 아래 링크를 통해 강의에서 뵙길 바라겠습니다. 감사합니다.

연금저축펀드 및 배당주투자 기초강의

연금저축 및 IRP투자 심화강의